Les placements patrimoniaux : quand la finance haut de gamme devient accessible à tous

Pendant longtemps, l’univers des placements patrimoniaux évoquait des bureaux feutrés, des montants d’investissement à sept chiffres et des produits réservés à une poignée d’initiés, très fortunés. Mais depuis quelques années, le paysage change. Portée par la digitalisation, la recherche de rendement et l’envie de diversification, cette catégorie d’investissements s’ouvre à un public beaucoup plus large.

Avec sa plateforme d’investissement digitale, la fintech Cashbee a largement contribué à cette démocratisation. Une valeur que nous partageons avec notre partenaire la MIF. 

Et si ces solutions devenaient, tout simplement, une nouvelle façon de faire fructifier son patrimoine ?

Comprendre les placements patrimoniaux

Les placements patrimoniaux désignent des investissements plus sophistiqués que les produits d’épargne classiques. Ils s’appuient sur des classes d’actifs dites “alternatives”, c’est-à-dire qui ne dépendent pas directement des marchés boursiers ou de l’immobilier résidentiel, et qui s’éloignent beaucoup des placements sans risque comme le Livret A ou encore le fonds euros en assurance vie.

Leur objectif est d’offrir de meilleures perspectives de rendement tout en diversifiant les sources de performance d’un portefeuille. Il s’agit donc de classes d’actifs qui peuvent compléter un portefeuille d’investissement traditionnel, composé de placements sans risque (Livret A, fonds euro), de fonds obligataires, de fonds actions et, pourquoi pas, de placements immobiliers.

Parmi les placements patrimoniaux, les plus connus sont :

• Le Private Equity (capital-investissement)
  
  
• La dette privée
  
  
• Les FCPI (Fonds Commun de Placement dans l’Innovation)
  
  
• L’investissement en art
  
  
• Les produits structurés sur mesure

Chacun a sa logique propre, ses avantages mais aussi ses risques. Ensemble, ils composent une gamme d’outils puissants pour les investisseurs souhaitant aller au-delà des placements traditionnels.

Le Private Equity : investir dans l’économie réelle

Le private equity consiste à financer directement des entreprises non cotées — souvent des PME ou start-ups à fort potentiel. Plutôt que d’acheter des actions en Bourse, on devient actionnaire d’entreprises en croissance via des fonds spécialisés, participant ainsi à la création de valeur à un stade précoce.

Historiquement, le private equity affiche des rendements supérieurs à ceux des marchés cotés. Mais il faut accepter la contrepartie : l’investissement est illiquide (bloqué pendant 5 à 10 ans) et plus risqué, car le succès des sociétés en portefeuille n’est pas garanti.

Autrefois réservé aux très hauts patrimoines, le private equity devient aujourd’hui accessible à partir de 100 000 euros grâce à des plateformes comme Cashbee, qui sélectionnent les meilleurs fonds gérés par des acteurs institutionnels reconnus.

La dette privée : prêter aux entreprises, autrement

Avec la dette privée, l’investisseur investit dans un fonds spécialisé dans les prêts aux entreprises, en échange d’un taux d’intérêt souvent supérieur à celui des obligations cotées.

C’est une alternative qui s’est développée depuis la crise de 2008, quand les banques ont restreint l’octroi de crédit. Pour les épargnants, elle combine l’objectif d’un rendement régulier (typiquement 6 à 8 % par an), qui est faiblement corrélé avec les marchés actions.

Le principal risque ? Le défaut de l’emprunteur. D’où l’importance de s’appuyer sur des gestionnaires expérimentés et des projets sélectionnés avec rigueur.

Dans un portefeuille, la dette privée peut offrir une belle stabilité et compléter efficacement les placements plus liquides.

Les FCPI : l’innovation au service de la fiscalité

Les FCPI permettent d’investir dans des startups innovantes tout en bénéficiant d’ avantages fiscaux significatifs.

Ces fonds financent des entreprises technologiques, de santé, d’énergie ou d’environnement. C’est une manière concrète de soutenir l’économie réelle tout en réduisant sa fiscalité. 

Ainsi, Cashbee Patrimoine propose la FCPI Technologies Souveraines, gérée par les gestionnaires experts de Wind Capital, qui a pour vocation d’investir dans une vingtaine de jeunes sociétés européennes innovantes dans le domaine de la défense et de l’indépendance énergétique. Il est accessible à partir de 7 500 euros et permet au souscripteur de déduire 27 % du montant investi de ses impôts. Les plus-values potentielles réalisées seront par ailleurs elles aussi défiscalisées.

Mais le risque existe : certaines jeunes entreprises échouent. Les FCPI s’envisagent donc sur le long terme (8 à 10 ans), dans une optique de diversification et en étant conscient du risque de perte en capital.

Leur triple attrait — fiscal, économique et citoyen — en fait une solution particulièrement populaire auprès des épargnants patrimoniaux.

L’investissement dans l’art : émotion et diversification

L’art n’est plus réservé aux collectionneurs. Grâce à des fonds spécialisés ou des plateformes de co-investissement, il est désormais possible de co-investir dans des œuvres iconiques d’artistes de renom, comme Warhol, Picasso, Soulages ou encore Léger à partir de 20 000 euros.

L’art a ceci de particulier qu’il combine valeur tangible et décorrélation relative vis-à-vis des marchés financiers. Son potentiel de performance repose sur la rareté et la demande croissante de la part des ultra-riches. Mais le marché reste peu liquide et difficile à évaluer : il faut l’envisager comme une diversification d’appoint, plus que comme un placement principal.

Chez Cashbee, l’art s’intègre dans une vision patrimoniale équilibrée : un moyen d’ajouter de la singularité à son portefeuille, sans en bouleverser la structure. Enfin, ce placement a un côté culturel et émotionnel.

Les produits structurés : des rendements scénarisés

Les produits structurés sont des instruments financiers “sur mesure”, conçus autour d’un scénario de marché. Ils combinent généralement une obligation (pour la sécurité) et une option financière (pour le rendement).

Par exemple, un produit peut offrir 8 % par an tant qu’un indice boursier ne baisse pas de plus de 30 %. Si le scénario se réalise, le gain est attrayant. En cas de forte chute, il est possible de bénéficier d’une protection (partielle ou totale) du capital.

L’avantage : ces produits sont flexibles et peuvent s’adapter à différents profils de risque. Leur complexité nécessite toutefois un accompagnement clair — un rôle que Cashbee assume pleinement à travers une pédagogie rigoureuse, une présentation transparente des scénarios et le support de ses conseillers. Il est ainsi possible, à partir de 100 000 euros, de concevoir son propre produit structuré, en fonction de vos convictions, de votre lecture du marché et de votre appétence pour le risque. 

Pourquoi ces placements patrimoniaux séduisent-ils de plus en plus ?

L’appétit pour les placements patrimoniaux ne cesse de croître, et ce n’est pas un hasard.

D’abord, les épargnants disposent aujourd’hui d’un niveau d’épargne record, mais les rendements des produits sans risque restent limités. Ensuite, les crises récentes ont rappelé l’importance de diversifier ses sources de performance : ne pas tout miser sur la Bourse ou sur l’immobilier.

Les placements patrimoniaux répondent à ces deux besoins. Ils permettent de chercher un rendement supérieur, tout en stabilisant le portefeuille grâce à des actifs moins corrélés aux marchés traditionnels.

Et surtout, la digitalisation a fait tomber plusieurs barrières. Ce qui relevait autrefois du “sur-mesure bancaire” est désormais disponible en ligne, avec transparence et simplicité.

Les risques : les comprendre pour mieux investir

Il faut le rappeler : les placements patrimoniaux ne sont pas sans risques. Mais ils ne sont pas non plus à craindre … à condition de bien les comprendre.

Le premier risque, c’est celui de l’illiquidité : l’argent investi est souvent immobilisé plusieurs années. Ces produits ne conviennent donc pas à ceux qui pourraient avoir besoin de liquidités à court terme.

Le second, c’est le risque de perte en capital : les entreprises non cotées peuvent échouer, les emprunteurs peuvent faire défaut, le marché de l’art peut corriger, les marchés peuvent évoluer défavorablement.

Enfin, certains produits sont techniquement complexes. C’est pourquoi Cashbee s’attache à rendre chaque investissement parfaitement lisible : description du fonctionnement, des scénarios de performance, du niveau de risque et de l’horizon de placement.

La transparence, c’est la meilleure façon de faire de l’investissement patrimonial un outil conscient et maîtrisé.

Comment Cashbee a démocratisé ces solutions

Avant, accéder à ces placements nécessitait de passer par une banque privée ou un conseiller en gestion de fortune. Cashbee a changé cela.

Grâce à sa plateforme d’investissement digitale, il est désormais possible d’investir dans le private equity, la dette privée, l’art, les produits structurés ou les FCPI à partir de quelques dizaines de milliers d’euros seulement.

Cashbee sélectionne ses partenaires parmi les meilleurs gestionnaires institutionnels, déjà réputés pour leur sérieux et leur performance. Ces gestionnaires gèrent des milliards d’euros pour des investisseurs professionnels — Cashbee leur donne désormais une porte d’entrée pour les particuliers.

En parallèle, la plateforme offre une interface fluide, une pédagogie claire et un accompagnement humain. L’objectif n’est pas de transformer les épargnants en experts, mais de leur permettre d’investir dans des solutions auparavant inaccessibles, en toute confiance.

Performance, sens et transparence

Une autre raison du succès des placements patrimoniaux réside dans leur alignement avec les valeurs des investisseurs d’aujourd’hui.

De plus en plus d’épargnants veulent savoir où va leur argent et ce qu’il finance. Le private equity et les FCPI, par exemple, permettent de soutenir des entreprises françaises innovantes, et de financer la transition énergétique ou la relocalisation industrielle.

Autrement dit, il est désormais possible d’allier performance financière et impact positif. Une double promesse qui séduit une génération d’investisseurs plus conscients, plus exigeants et plus curieux.

L’avis Cashbee : investir mieux, c’est d’abord comprendre

Chez Cashbee, nous croyons que la finance ne doit pas être réservée à une minorité. Notre mission est simple : rendre les meilleures solutions d’investissement accessibles à tous, sans jargon et avec un maximum de transparence.

Les placements patrimoniaux ne sont pas adaptés à tous les profils et nécessitent de disposer d’une épargne conséquente. Mais ils représentent une étape naturelle pour celles et ceux qui veulent donner plus de sens et de rendement à leur épargne, tout en diversifiant intelligemment leur patrimoine.

Investir mieux, c’est avant tout investir en connaissance de cause. C’est comprendre ce que l’on fait, pourquoi on le fait, et avec quel horizon.

Et c’est exactement ce que Cashbee s’efforce de proposer : une finance claire, diversifiée et accessible.

💬 “Les placements patrimoniaux ne sont plus réservés à une élite. Ce sont des outils puissants, à manier avec discernement — et désormais, à portée de main.”

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