Plan Épargne Retraite (PER)
Bonifiez votre retraite, tout en réduisant vos impôts
- Versements déductibles des revenus imposables (dans certaines limites)
- Jusqu'à +10,76% de performance en 2024
- Zéro frais d'entrée ou d'arbitrage, et seulement 0,6% de frais de gestion de contrat annuels
Pourquoi ouvrir un PER chez Cashbee ?
Avec des avantages fiscaux et une gestion personnalisée, notre PER est conçu pour vous offrir une épargne sur mesure jusqu’à la retraite, simplement et sans paperasse. Le tout, aux frais parmi les plus bas du marché.
Fiscalement avantageux
Les versements sur le PER sont déductibles de vos revenus imposables (dans certaines limites).
Le moins de frais possible
Sans frais d’entrée ni d’arbitrage, le PER Cashbee est l’un des moins cher du marché, en ligne avec les valeurs mutualistes de notre partenaire, la MIF.
Placement personnalisé
Du plus prudent au plus offensif, votre portefeuille est constitué selon votre profil et votre goût pour le risque.
Accessible
Ouverture dès 500 euros, et des versement libres à partir de 30 euros par la suite.
100% digital, ... si vous le voulez
Quelques minutes suffisent pour souscrire au PER Cashbee, via notre plateforme. Mais nos experts sont toujours disponibles.
Transfert possible
Votre PER actuel vous paraît trop cher ou moins performant ? Nos conseillers sont là pour vous aider à le transférer.
Il y a forcément un PER fait pour vous
PER Cashbee en Gestion sous Mandat
Pour qui ?
Vous souhaitez vous faire accompagner et faire gérer votre épargne, selon vos convictions et votre appétence au risque, mais par des experts, sans y consacrer beaucoup de tempsté de Libre Partenariat (SLP)
Comment ça marche ?
Un rapide questionnaire permet d'analyser votre profil et vos objectifs financiers. Souhaitez-vous investir de façon prudente, équilibrée ou plutôt dynamique ? Selon la réponse à cette question, vous serez guidé vers des portefeuilles types, visant des rendements plus ou moins ambitieux (et des niveaux de prise de risques proportionnels), gérés pour vous par les experts d'OFI invest Asset Management, l’une des plus importantes sociétés de gestion française et l’un des leaders de la finance responsable du marché français.
Gestion sous mandat vs. Gestion sous mandat à horizon
En gestion sous mandat, vos gestionnaires investissent et rééquilibrent votre portefeuille de placements selon votre profil (Prudent, Équilibré, Dynamique) jusqu'à votre départ à la retraite. En gestion sous mandat à horizon, vos gestionnaires réduisent progressivement l'exposition aux actifs risqués de votre portefeuille durant les dernières années avant votre départ à la retraite
Les placements sont-ils socialement responsables ?
L’ensemble des supports sélectionnés et investis dans le cadre de la gestion sous mandat sont classés article 8 ou 9 dans la classification SFDR, ce qui en fait un plan d’épargne retraite durable.
Qui gère mon argent ?
Les experts d'OFI invest Asset Management, l’une des plus importantes sociétés de gestion française et l’un des leaders de la finance responsable du marché français. OFI est partenaire de la MIF
Quels frais de gestion de contrat ?
Seulement 0,6% annuels, auxquels s'ajoutent 0,2% pour la gestion sous mandat.
Quels frais d'entrée ou d'arbitrage ?
0% (nada, rien)
Frais de sortie ?
1%, applicable uniquement en cas de transfert du PER avant son 5e anniversaire
Autres frais ?
Des frais de gestion sont facturés par les gestionnaires des fonds inclus dans votre portefeuille. Ils varient d'un fonds à un autre, et sont directement prélevés sur la performance du fonds, qui est affichée "net de frais de gestion"
PER Cashbee en Gestion Libre
Pour qui ?
Garder la main sur votre épargne, c'est votre truc (tout en pouvant discuter avec nos conseillers quand vous en ressentez le besoin). Vous constituez votre portefeuille "à la carte" et selon votre profil
Comment ça marche ?
Composez votre portefeuille (avec l'aide de nos conseillers si vous le souhaitez) en sélectionnant les investissements qui vous correspondent parmi la quarantaine de solutions de placements que nous proposons.
Stratégie d'investissement
Le fonds effectue des investissements dans des fonds de Private Equity Secondaires.
Quels placements sont disponibles ?
Des plus prudents (fonds euros, fonds monétaire, fonds obligataire) aux plus ambitieux (fonds diversifiés, fonds actions), notre gamme d'investissements proposés est complète. Elle propose toutes les classes d'actifs - monétaire, obligations, actions, infrastructure, immobilier, matières premières et produits structurés - sous toutes ses formes, incluant notamment des ETF (fonds indiciels), fonds gérés activement (OPCVM), fonds euros et SCPI.
Les placements sont-ils socialement responsables ?
Parmi les solutions de placement proposées, la plupart sont labellisées ISR ou article 8 ou 9, selon la classification SFDR.
Qui a choisi la sélection des fonds disponibles ?
Cashbee, en partenariat avec la MIF, a conçu l'offre de fonds avec pour objectif d'offrir une palette diversifiée et complète de solutions de placement, permettant aux épargnants avisés de construire le portefeuille d'investissement qui leur ressemble.
Quels frais de gestion de contrat ?
Seulement 0,6% annuels
Quels frais d'entrée ou d'arbitrage ?
0% (nada, rien)
Frais de sortie ?
1%, applicable uniquement en cas de transfert du PER avant son 5e anniversaire
Autres frais ?
Des frais de gestion sont facturés par les gestionnaires des fonds inclus dans votre portefeuille. Ils varient d'un fonds à un autre, et sont directement prélevés sur la performance du fonds, qui est affichée "net de frais de gestion"
Le PER Cashbee en quelques minutes, et en images.
Comment calculer l'avantage fiscal du Plan d'Épargne Retraite ?
02:05
Les avantages du Plan d'Épargne Retraite Cashbee
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Qu'est-ce qu'un Plan d'Épargne Retraite ?
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Une réduction d’impôts pour chaque versement annuel
Vous pouvez (dans certaines limites) déduire vos versements effectués sur le PER de vos revenus imposables. Ce qui vous permet de réduire - potentiellement significativement et tous les ans - votre impôt sur le revenu.
Attention : La déduction fiscale sur un PER se fait à l’entrée. En revanche, vous serez imposé à la sortie. En investissant dans un PER, vous faites donc le pari, réaliste, que votre taux d’imposition sera moins élevé au moment de votre retraite, que durant votre période d’activité professionnelle.
Les versements effectués sur le PER sont déductibles, dans certaines limites, de vos revenus imposables, ce qui permet de réduire votre impôt sur le revenu.
Vous pouvez également cumuler le plafond d’épargne retraite non utilisé sur les 3 dernières années.
Maximisez votre déduction fiscale. Elle peut varier en fonction de votre situation professionnelle (salarié, indépendant, etc.).
Plus votre Taux Marginal d'Imposition (TMI) est élevé, plus la déduction d’impôts via les versements sur le PER est importante.
Attention : La déduction fiscale sur un PER se fait à l’entrée. En revanche, vous serez imposé à la sortie. En investissant dans un PER, vous faites donc le pari que votre taux d’imposition sera moins élevé au moment de votre retraite, que durant votre période d’activité professionnelle.
Calculer mes économies d'impôts
Calculer votre plafond de déductibilité afin d'adapter vos versements et optimiser vos économies d’impôts.
Plus votre taux marginal d’imposition est élevé, plus la déduction d’impôts via les versements sur le PER est importante.
Tout ce qu’il faut savoir
L’investissement sur les supports en unités de compte comporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse, dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur, qu’il ne garantit pas.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
Le PER Cashbee est un contrat assurance vie de groupe, libellé en euros et/ou en unités de compte, assuré par la MIF, mutuelle régie par le Code de la Mutualité.
Offre de bienvenue
Jusqu’à 400€ offerts*
Performance
Selon profil de risque
Plafond
Aucun
Versement initial
Minimum 500€
Versement libre programmé
Minimum 30€
Partenaire assureur
La MIF
Disponibilité des fonds
À la date de départ à la retraite (sauf certains cas exceptionnels prévus par la loi), sous forme de capital ou de rente, ou une combinaison des deux.
Fiscalité
Versements déductibles des revenus imposables (dans certaines limites prévues par la loi) Capital et gains éventuels imposés à la sortie.
Frais d’entrée
Aucun. 10€ d’adhésion à l’ADERM offerts par Cashbee.
Frais de gestion du contrat
0,60% par an
(+0,20% en gestion sous mandat)
Frais d’opérations
Aucun
Frais de clôture à la retraite
Aucun**
* Offre sous conditions : Bonus versé directement sur votre compte bancaire après le délai de renonciation du contrat, sous un délai de 15 jours. Non cumulable avec d'autres offres. En savoir plus sur les bonus. Prime versée pour toute 1ère adhésion au PER Cashbee effectuée aux conditions ci-après entre le 21/10/2024 et le 15/11/2025, sous réserve de fournir l’ensemble des pièces justificatives requises pour la validation de l’adhésion.
La prime dépend du montant du versement initial (hors versements programmés) versé au plan à l’adhésion : 50 € à partir de 1 500 €, 100 € à partir de 5 000 €, 150 € à partir de 10 000 €, 200 € à partir de 20 000 € et 400 € à partir de 40 000 €.
** des frais peuvent être appliqués dans les cas suivants : transferts, arrérages des rentes, gestion sur arrérages des rentes.
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Ce que nos utilisateurs
pensent du PER Cashbee
Vous avez d'autres questions
à propos du PER Cashbee ?
Le PER (bancaire ou assurance) est un produit d’épargne retraite. Logiquement, l’argent y est bloqué jusqu’à votre départ à la retraite. Vous pourrez alors retirer votre argent en une ou plusieurs fois (via une sortie en capital), ou choisir une rente viagère, ou encore une combinaison des deux.
Toutefois, il existe six cas de déblocage anticipé prévus par la loi :
- Acquisition de sa résidence principale
- Invalidité du titulaire du PER, son conjoint ou d’un enfant
- Décès du conjoint
- Expiration des droits au chômage
- Surendettement
- Liquidation judiciaire d’une activité non salariée
Oui, vous pouvez ouvrir autant de PER que vous voulez. Cela peut vous permettre de profiter de certaines offres commerciales ou d’investir dans des classes d’actifs proposés uniquement chez certaines compagnies d’assurance. En revanche, il faut savoir que les plafonds de déductibilité fiscale s’appliqueront à l’ensemble de vos PER.
Peut-on garder son PER alors qu’on a atteint la date de départ à la retraite ?
Oui, il est possible de proroger votre Plan d’Épargne Retraite (PER) après la date de votre départ à la retraite. Si votre situation financière le permet, la prolongation de la vie de votre PER vous permet de continuer à bénéficier de ses avantages fiscaux. En effet, le capital et les gains éventuels générés du PER ne sont taxés qu’au moment de la sortie (partielle ou totale).
Arrivé à l'âge de la retraite, vous avez plusieurs alternatives pour liquider votre Plan d'Épargne Retraite (PER). Le choix de l'option de sortie dépend de vos besoins financiers, de vos projets et de votre situation personnelle. Ces options sont les suivantes :
a. Retrait en capital : vous pouvez retirer tout ou une partie de votre capital en une seule fois. Cela vous permet d'avoir une somme d'argent, potentiellement considérable, disponible immédiatement. En revanche, cela réduira mécaniquement le revenu à long terme que vous pourriez obtenir de votre PER. Attention également à la fiscalité : en retirant le capital en une seule fois, vous vous exposerez à un taux d’imposition marginal potentiellement élevé.
b. Retrait programmé : une autre alternative consiste à retirer votre capital de manière échelonnée sur une période définie, typiquement de plusieurs années. Cela vous permet de planifier vos retraits et de maintenir un revenu régulier, tout en préservant une partie de votre capital, qui se réduit progressivement, et en limitant la fiscalité de sortie.
c. Rente viagère : vous pouvez aussi choisir de convertir le capital constitué en une rente viagère, qui vous garantit un revenu régulier tout au long de votre retraite. Cela peut être une alternative intéressante si vous préférez avoir une sécurité financière à long terme.
d. Mixte : il est également possible de combiner différentes options de sortie. Ainsi, vous pouvez convertir une partie de votre capital en rente viagère et retirer le solde en capital. Pour faire le choix parmi les alternatives possibles, il est important de prendre en compte vos besoins financiers immédiats et futurs, votre situation familiale, votre taux d’imposition, votre espérance de vie et vos projets de vie à la retraite. Il peut être judicieux de consulter un conseiller financier ou un expert en retraite pour vous aider à choisir l'option de sortie la plus adaptée à votre situation.
Oui il est possible de transférer son PER d’un établissement à un autre. Ce transfert peut être réalisé pour bénéficier d’une meilleure gestion, de frais moins élevés ou d’une offre commerciale spécifique. Des frais de transfert peuvent être appliqués pour des PER ouverts depuis moins de 5 ans. Le transfert est neutre d’un point de vue fiscal. Il est même possible de transférer un ancien produit de retraite (PERP, Contrat Madelin, Article 83, PERCO) vers un PER afin de bénéficier de ses conditions fiscales plus avantageuses.
Il n'y a pas d'âge minimum pour pouvoir liquider le Plan d'Épargne Retraite (PER). Une fois que vous prenez votre retraite, vous avez la possibilité de procéder à la liquidation de votre PER, selon les différentes options de sortie qui s’offrent à vous.
Les couples mariés ou pacsés, et qui déclarent leurs revenus en commun, peuvent cumuler leurs plafonds d’épargne retraite respectifs. Le conjoint marié ou le partenaire de PACS peut ainsi bénéficier de la fraction du plafond de déduction que l’autre membre du couple n’a pas utilisée. Pour mutualiser leurs plafonds d’épargne retraite, les époux (ou partenaires) doivent cocher la case 6QR de la rubrique 6 de la déclaration n° 2042 d’impôts sur les revenus.
Bon à savoir : cette option de mutualisation ne vaut que pour une année fiscale. La case 6QR doit donc être systématiquement cochée pour continuer à en bénéficier.
L'application
d'épargne, simple.
