On double la gamme des produits chez Cashbee

Depuis notre lancement en 2019, la vocation de Cashbee est restée la même : aider les Français à épargner mieux. Pour y parvenir, nous avons construit une app “couteau suisse” qui vous accompagne à votre rythme dans la constitution d’un portefeuille optimisé. 

C’est dans ce contexte que nous venons d’ajouter quatre nouvelles solutions de placement à notre catalogue. Voici pourquoi. 

Les fondamentaux d’une épargne saine

Nous sommes persuadés que la gestion intelligente de son patrimoine financier n’a pas besoin d’être particulièrement complexe, ni chronophage. Il suffit de suivre quelques règles simples. 

1. Distinguer son épargne de précaution — le cash disponible en cas de coup dur — et l’épargne longue, avec laquelle nous pouvons viser un rendement plus important, en prenant quelques risques ;
   
   
2. Pour l’épargne à long terme, se poser trois questions simples:

• Quel est mon horizon de placement probable ? Est-ce que j’épargne pour mon tour du monde dans 5 ans ou est-ce que je mets de côté pour agrémenter ma retraite dans un quart de siècle ?
• Est-ce que je suis à l’aise en finance ? Est-ce que j’ai déjà investi en bourse ? Ou est-ce que j’ai une crise de panique à chaque fois que je regarde mon relevé bancaire ?
• Quelle est ma tolérance au risque ? Est-ce que je dormirais la nuit si la valeur de mes placements chute de 20% ou plus ?
  
  

En fonction des réponses obtenues, construire un portefeuille de placements selon l’horizon et le niveau de risque. Soit tout seul comme un grand, soit avec l’aide d’experts.

Le rôle crucial de la diversification

Nous voyons bien que dans ce schéma, la 3ème étape requiert que vos placements soient diversifiés. C'est-à-dire ventilés à plusieurs endroits, et non pas concentrés sur une seule valeur. En effet, en ne mettant pas tous vos œufs dans le même panier, vous lissez votre exposition au risque dans le temps. 

Nous avons donc renforcé la diversité de placements disponibles dans l’app pour vous permettre d’investir à plus d’endroits différents. 

Des placements très demandés

Mais nous n’avons pas simplement ajouté des types d’actifs au hasard. Nous l’avons fait en tenant compte de vos priorités. Ce sondage réalisé auprès de nos utilisateurs en mars 2022 nous a beaucoup aidé. 

Une question de timing

L’autre moteur de ce changement a été le contexte économique brûlant. Si vous êtes investi(e) sur les marchés, vous n’avez pas manqué de remarquer qu’ils transpirent ces derniers temps. Il nous fallait donc proposer des placements à même de vous protéger dans ce contexte incertain.

Quatre nouvelles “collections”

Commençons par les plus risquées… Car oui, certaines de ces collections de fonds sont assez sportives. Vous avez aussi été nombreux(ses) à nous demander des placements plus dynamiques, vous êtes désormais servi(e)s.

Private Equity (société non côtées)

Risque : 7/7

Cette thématique est naturellement l’une des plus demandée car elle est synonyme d’innovation et de dynamisme entrepreneurial. Quoi de mieux pour donner un coup de peps à son épargne que d’investir dans les petites entreprises montantes ? C’est maintenant possible.

Fait notable : contrairement à la plupart des placements en “PE”, le nôtre reste liquide sous 72 heures… rarissime !

Santé

Risque : 6/7 

Très en vue pour des raisons qu’on ne présente plus, l’industrie de la recherche pharmaceutique et de l’ingénierie médicale sont désormais accessibles à l’investissement dans l’app. Le tout, aux mêmes conditions que notre collection Relance : liquidité garantie, pas de frais d’entrée etc…

Matières Premières & Or

Risque : 7/7

Le cours des commodités et des métaux précieux évolue souvent en sens inverse des marchés actions et obligataires. L’or est par exemple une valeur dite “refuge” en période de crise. Et le prix de certaines matières premières a naturellement explosé suite aux bouleversements géopolitiques récents. Nous avons donc pensé qu’une collection sur ce thème pourrait en attirer certain(e)s. Soyons parfaitement transparents, certains fonds sont liés à l’exploitation de pétrole ou de charbon, mais nous avons tenu à en sélectionner un qui soit labellisé Investissement Socialement Responsable.

Passons maintenant à la dernière collection, à destination des investisseurs plus prudents.

Équilibre

C’est un pack composé à 50% du fonds en Euros Netissima (à capital garanti), et des Sociétés Civiles Immobilières (SCI) GF Pierre et Capimmo, toutes deux réputées pour leurs rendements historiquement stables dans le temps. L’objectif est de prendre le moins de risque possible, tout en générant un rendement plus élevé qu’un contrat assurance vie 100% en Euro ou que le Livret A.

Une gamme complète ?

Nous visons deux objectifs, contradictoires, mais pas incompatibles

• Offrir un choix large de solutions d’investissement, qui puisse satisfaire les envies et les objectifs financiers de chacun, du plus novice au plus expert ;
• Garder une gamme qui reste lisible, simple à comprendre et complémentaire. Trop de choix, tue le choix !

L’offre de Cashbee peut désormais être représentée graphiquement de la façon suivante :

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Ce qui ne change PAS

En un mot : la simplicité. Tous ces nouveaux investissements répondent au même cahier des charges : un maximum de rendement potentiel, pour un minimum de complexité pour vous. 

• L’investissement minimal est de 1000 euros — à comparer à des dizaines, voire des centaines de milliers d’euros habituellement dans le secteur de la private equity ou des matières premières par exemple. 
• La liquidité est garantie en 72 heures pour tout rachat partiel, car notre partenaire Generali avance le cash.
• Les frais d’entrée, lorsqu’il y en a, sont contenus au maximum. En dessous d’1% sur l’investissement dans le pack Équilibre par exemple — ceci, malgré sa forte composante immobilière habituellement gourmande en frais.

Le même confort d’usage

Naturellement, la totalité du processus de souscription à ces nouveaux placements se fait dans l’app. Zéro paperasse. Et la suite du cycle de vie de vos placements se passe au même endroit, en quelques clics.

Et même si nous vous conseillons de ne pas trop faire de transferts d’un support à un autre (souvenez-vous : il s’agit de placements long terme !), la totalité des transferts et des mouvements de fonds s’exécutent en quelques clics, comme avant.