L'assurance vie, à votre façon

Tout dépend du degré d'autonomie que vous souhaitez avoir dans la gestion de votre épargne.

Avec la gestion libre, vous choisissez vous-même les placements dans lesquels investir. Vous décidez de la répartition de votre épargne entre les différents supports disponibles et pouvez la modifier à tout moment. C'est la solution idéale si vous souhaitez garder la main sur vos investissements.

Avec la gestion pilotée, vous confiez la gestion de votre portefeuille à des experts de Generali Wealth Solutions. Ils sélectionnent et ajustent vos placements en fonction de votre profil de risque, de vos objectifs et, si vous le souhaitez, de vos convictions d'investissement (par exemple des critères d’Investissement Socialement Responsable, ou ISR) .

Vous n'avez donc pas à choisir vous-même les fonds ni à suivre quotidiennement les marchés financiers.

En résumé : vous aimez choisir vos placements et piloter votre épargne ? Optez pour la gestion libre. Vous préférez déléguer vos investissements à des spécialistes ? La gestion pilotée est faite pour vous.

Dans les deux cas, vous conservez la possibilité d'effectuer des versements et des retraits à tout moment.

Oui, vous pouvez faire évoluer votre stratégie d'investissement si vos objectifs ou votre situation changent.

En gestion pilotée, vous pouvez notamment modifier votre profil de risque, par exemple passer d'un profil prudent à un profil équilibré ou dynamique. Il suffit de contacter notre équipe à hello@cashbee.fr.

En revanche, le passage de la gestion libre à la gestion pilotée, ou inversement, dépend des modalités contractuelles applicables à votre contrat. N'hésitez pas à contacter notre équipe pour étudier les possibilités.

L'essentiel : votre stratégie d'investissement n'a pas vocation à rester figée. Elle doit pouvoir évoluer avec vous.

Bien sûr ! Vous pouvez tout à fait ouvrir une assurance vie Cashbee même si vous possédez déjà un ou plusieurs contrats auprès d'une banque ou d'un autre assureur.

Il n'est pas nécessaire de clôturer votre ancien contrat pour souscrire chez Cashbee.

Vous pouvez ainsi profiter des avantages de notre offre tout en conservant votre épargne existante et son ancienneté fiscale.

C'est aussi un bon moyen de diversifier vos placements, de bénéficier de nouvelles opportunités d'investissement ou de séparer votre épargne selon vos différents projets.

Oui ! Contrairement à certains produits d'épargne réglementés, comme le Livret A, il n'existe aucune limite au nombre de contrats d'assurance vie que vous pouvez détenir.

Et cela peut même présenter plusieurs avantages :

• Diversifier vos investissements : vous pouvez choisir des supports et des stratégies différents selon les contrats.
• Séparer vos projets : par exemple, un contrat pour préparer votre retraite et un autre pour financer les études de vos enfants.
• Organiser votre transmission : vous pouvez désigner des bénéficiaires différents selon les contrats.

Attention toutefois : chaque contrat possède sa propre ancienneté fiscale. Ouvrir une nouvelle assurance vie ne permet donc pas de récupérer l'ancienneté fiscale d'un contrat existant.

Non, votre argent n'est pas bloqué ! Contrairement à une idée reçue, l'assurance vie est une enveloppe d'épargne disponible.

Vous pouvez récupérer tout ou partie de votre argent à tout moment en effectuant un rachat (le terme utilisé en assurance vie pour désigner un retrait).

Vous avez deux possibilités :

• Le rachat partiel : vous retirez une partie de votre épargne et laissez le reste investi sur votre contrat.
• Le rachat total : vous récupérez l'intégralité de votre épargne et clôturez votre contrat.

Chez Cashbee, les rachats partiels sont exécutés en moyenne sous 72 heures, hors délais de virement bancaire. Le délai peut être plus long pour un rachat total.

À noter : un retrait peut avoir des conséquences fiscales. Mais vous n'avez pas besoin d'attendre huit ans pour récupérer votre argent.

Cela dépend des supports d'investissement que vous choisissez.

Avec un fonds en euros, votre capital bénéficie d'une garantie de l'assureur, selon les conditions du contrat et après prise en compte des éventuels frais applicables.

Avec des unités de compte (UC), c'est différent : leur valeur évolue à la hausse comme à la baisse en fonction des marchés financiers et immobiliers. Le capital investi n'est donc pas garanti et vous pouvez perdre une partie de votre investissement.

En gestion pilotée, le niveau de risque dépend notamment du profil choisi. 

En gestion libre, vous choisissez vous-même les supports dans lesquels investir, en fonction de votre tolérance au risque.

Notre conseil : choisissez vos placements en fonction de votre horizon d'investissement et de votre capacité à accepter d'éventuelles fluctuations. Un rendement potentiel plus élevé implique généralement un risque plus important.

Votre épargne ne disparaît pas avec Cashbee !

Il est important de distinguer les rôles de chacun : Cashbee est votre distributeur et votre interlocuteur, tandis que Generali Vie est l'assureur de votre contrat d'assurance vie.

Les sommes investies dans votre assurance vie sont donc portées par Generali Vie, et non détenues par Cashbee.

Si Cashbee venait à cesser son activité, votre contrat ne serait pas automatiquement clôturé. Il continuerait à exister auprès de Generali Vie, qui resterait votre assureur. Les modalités de gestion et d'accès à votre contrat seraient alors adaptées à la situation.

Par ailleurs, les contrats d'assurance vie bénéficient d'un dispositif spécifique de protection en cas de défaillance de l'assureur : le Fonds de garantie des assurances de personnes (FGAP). Son intervention est encadrée par la réglementation et son plafond d'indemnisation est de 70 000 € par assuré et par entreprise d'assurance.

Cette protection ne doit toutefois pas être confondue avec une garantie contre les fluctuations des marchés financiers ou les pertes liées aux unités de compte.

Chez Cashbee, nous faisons le choix de frais transparents et compétitifs.

Selon le mode de gestion choisi, les frais de gestion annuels du contrat sont de :

• Gestion libre : 0,60 % par an pour les placements en unités de compte et 0,75% par an pour le fonds en euros.
• Gestion pilotée : jusqu'à 1 % par an, dont 0,75 % au titre de la gestion du contrat.

Nous ne facturons pas de frais d'entrée, de versement, de sortie, d'arbitrage ou de clôture.

Les frais propres aux supports d'investissement (fonds et unités de compte) peuvent également s'appliquer. Ils sont intégrés dans la performance des supports.

Vous pouvez ainsi connaître les frais associés à votre investissement avant de prendre votre décision.

L'assurance vie bénéficie d'un cadre fiscal particulièrement intéressant, notamment pour les épargnants qui investissent sur le long terme.

Un point essentiel à retenir : vous n'êtes pas imposé tant que vous ne retirez pas d'argent de votre contrat. Seule la part correspondant aux gains compris dans un retrait est susceptible d'être imposée. Le capital initial que vous avez investi n'est pas taxé une seconde fois.

La fiscalité dépend ensuite de l'ancienneté du contrat :

• Avant 8 ans : les gains retirés sont généralement soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU), aussi appelé flat tax, au taux de 30 % (12,8 % d'impôt sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux), sous réserve des règles applicables et de votre situation fiscale.
• Après 8 ans : vous bénéficiez d'un abattement annuel sur les gains retirés de 4 600 € pour une personne seule et de 9 200 € pour un couple soumis à imposition commune. Au-delà de cet abattement, le taux d'imposition sur le revenu peut être réduit à 7,5 % sous certaines conditions, auxquels s'ajoutent les prélèvements sociaux.

L'assurance vie présente également des avantages en matière de transmission du patrimoine, grâce à un régime fiscal spécifique pour les capitaux transmis aux bénéficiaires.

L'assurance vie Cashbee vous permet d'investir dans différentes catégories de placements, selon le mode de gestion choisi.

Vous pouvez notamment accéder à :

• Des fonds en euros : des supports qui offrent une garantie du capital selon les conditions du contrat.
• Des unités de compte (UC) : des supports d'investissement exposés aux marchés financiers ou immobiliers, qui peuvent notamment être investis en actions ou en obligations.
• Des fonds indiciels cotés (ETF, pour Exchange Traded Funds) : des fonds qui cherchent à reproduire la performance d'un indice boursier, comme le MSCI World
• Des produits structurés : des instruments financiers complexes qui visent des rendements conditionnels spécifiquement définis à leur émission, selon une formule, et qui offrent une protection, partielle ou totale sur le capital.

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En gestion libre, vous choisissez vous-même les supports disponibles dans la sélection Cashbee.

En gestion pilotée, les experts de Generali Wealth Solutions construisent et font évoluer votre portefeuille en fonction de votre profil de risque et de vos préférences d'investissement.

Vous pouvez ouvrir une assurance vie Cashbee à partir de 1 000 €, que vous choisissiez la gestion libre ou la gestion pilotée.

Vous pouvez ensuite compléter votre investissement avec des versements supplémentaires, ponctuels ou programmés, selon les modalités de votre contrat.

L'objectif : vous permettre de commencer à investir avec un montant accessible, puis de faire grandir progressivement votre épargne.

Vous pouvez alimenter votre assurance vie de deux manières :

• Les versements libres : vous investissez le montant de votre choix lorsque vous le souhaitez, en fonction de vos possibilités et de vos objectifs.
• Les versements programmés : vous mettez en place des versements automatiques, par exemple chaque mois, pour épargner régulièrement sans avoir à y penser.

Les versements programmés sont particulièrement intéressants pour investir progressivement et lisser les fluctuations des marchés financiers dans le temps.

En gestion libre, vous choisissez les supports sur lesquels investir vos versements, selon les possibilités du contrat. En gestion pilotée, les experts répartissent automatiquement les nouveaux versements en fonction de votre profil de risque.

Pour récupérer votre épargne, il vous suffit de demander un rachat depuis votre application (mobile et web) ou de contacter notre équipe.

Vous pouvez choisir de retirer seulement une partie de votre épargne (rachat partiel) ou la totalité (rachat total).

En cas de rachat partiel, votre contrat reste ouvert et continue de fonctionner. Vous pouvez donc conserver votre stratégie d'investissement et continuer à effectuer des versements.

Chez Cashbee, les rachats partiels sont exécutés en moyenne sous 72 heures, hors délais de virement bancaire.

Enfin, gardez à l'esprit que les gains compris dans votre retrait peuvent être soumis à l'impôt et aux prélèvements sociaux, selon l'ancienneté de votre contrat et votre situation fiscale.