Retour sur mon stage de seconde

Mon souhait : rejoindre une FinTech

Faire mon stage dans une Fintech était un objectif important pour moi. En effet, je souhaitais découvrir ce monde qui combine les domaines de la finance et de la technologie. 

Pour rappel, les Fintechs sont des entreprises, généralement jeunes, qui offrent des services financiers en tirant parti des avancées technologiques numériques. Les fintechs comme Cashbee exploitent ainsi les nouvelles technologies pour développer des solutions innovantes et accessibles dans le domaine des services financiers. Elles offrent ainsi des alternatives modernes et efficaces aux méthodes traditionnelles.

Très intéressé par l'économie et la finance, j'étais ravi de pouvoir rejoindre Cashbee à l’occasion de ce stage. La fintech est une start-up qui se développe très vite dans le domaine spécifique de l’épargne digitale. Son équipe grandit vite, mais est encore à taille humaine, me permettant de m'impliquer activement dans diverses tâches et avoir rapidement une compréhension pratique du fonctionnement de l'entreprise. Le tout dans un environnement convivial et moins intimidant pour ma première expérience professionnelle.

Des concepts financiers fascinants … et utiles 

Au cours de mon stage, plusieurs missions m'ont été confiées, permettant de me familiariser avec un nombre de concepts économiques et financiers. Certains étaient nouveaux pour moi, d’autres me paraissaient jusqu’alors très théoriques. Quand on m’a proposé d’écrire un article à publier sur le blog The Interest, afin de contribuer à l’effort de Cashbee de continuellement vulgariser la finance, j’ai pensé qu’il pouvait être pertinent de résumer ma compréhension de ces concepts en quelques paragraphes. 

La règle de 50/30/20, pour aider les Français à budgétiser 

L'un des premiers concepts que j'ai découvert chez Cashbee est la règle de 50/30/20, lorsqu’on m’a demandé de définir cette règle de budgétisation. En faisant mes recherches sur internet, j’ai compris comment cette règle simple peut aider des épargnants débutants à mieux gérer leurs finances personnelles. Il s'agit de répartir son budget en trois catégories, selon des proportions faciles à retenir. 

Selon cette règle, la moitié de vos revenus devraient être alloués aux besoins essentiels tels que le logement, la nourriture et les factures incompressibles, comme l’électricité ou encore le chauffage. Ensuite, 30% sont alors consacrés aux dépenses personnelles, comme les vêtements et les sorties. Si on respecte les limites des deux premières catégories, cela laisse 20% pour l'épargne et l’investissement. C’est évidemment une répartition cible ! Il peut être difficile de mettre 20% de vos revenus de côté tous les mois. Mais la règle a pour mérite d’être facilement compréhensible et donc d’une grande utilité pour ceux qui ont du mal à épargner avec régularité. Il s’agit d’un cadre de référence pour ceux qui se lancent dans la gestion de leurs finances personnelles. Travailler sur ce sujet m’a permis de me rendre compte de l'importance de l'organisation de ses finances, afin d'en prendre le contrôle. 

Les intérêts composés 

L'un des concepts fondamentaux en matière de finance est celui des intérêts composés. Dans le cadre de mon stage, j'ai créé un calculateur d'intérêts composés. Cela m’a obligé de comprendre comment les intérêts versés sur un capital initial peuvent eux-mêmes générer des intérêts à leur tour. Et ainsi de suite. Sur le long terme, ce mécanisme permet de faire fructifier son épargne de manière exponentielle. Et il est tellement puissant qu'Einstein aurait décrit le principe des intérêts composés comme étant la 8ème merveille du monde.

Les obligations, une sorte de reconnaissance de dette 

J’en avais entendu parler, mais avant ce stage, je ne savais pas bien ce qu’étaient les obligations. À part que des traders les échangeaient en grandes quantités, tous les jours, à la Bourse. Mais pour en rédiger la définition, il a bien fallu que je fasse des recherches poussées. Je sais donc maintenant que les obligations sont des titres de créance émis par des entités publiques (comme des États) ou privées (comme des grosses entreprises ou les banques) pour financer leurs activités. Elles offrent un rendement fixe sous la forme de paiements périodiques d'intérêts, qu’on appelle des “coupons”. Avant d’être remboursés au bout d’un certain nombre d’années (si l’émetteur de l’obligation n’a pas fait défaut). 

Un exemple serait une obligation émise par la Société Générale qui verserait annuellement un coupon de 5%, pendant 10 ans. Les obligations sont donc une sorte de reconnaissance de dette, qui peut procurer un revenu stable et connu d’avance à l’investisseur qui achète ce type de titres, pendant une durée déterminée. Leur avantage est qu’elles sont échangeables durant leur vie sur les marchés financiers. Attention, le prix auquel s’échange une obligation peut fluctuer, selon l’offre et la demande, le niveau des taux d’intérêts et l’évolution de la santé financière de l’émetteur. 

J’ai pu découvrir que le marché obligataire est gigantesque. Et que cet outil permet à de grands pays comme à des grandes entreprises de s’endetter et de se financer. Tout en permettant à des investisseurs institutionnels (sociétés d’assurance vie, gestionnaires etc) et particuliers de générer des revenus importants, en prenant typiquement moins de risques qu’en investissant dans des actions.

En conclusion : un stage instructif et stimulant

En une semaine, j'ai eu l'opportunité de travailler avec toutes les différentes équipes au sein de Cashbee, notamment les cofondateurs, l'équipe technique, l'équipe produit et l'équipe service client. Ces interactions m'ont permis d'appréhender, dans une ambiance enthousiasmante, le fonctionnement de la FinTech et de comprendre les responsabilités de chacun. Grâce à mes quelques missions, j'ai pu toucher du doigt quelques concepts financiers qui ont maintenant bien plus de sens pour moi et qui, je pense, me seront utiles pour la vie. Car oui, plus on se met à épargner et à investir tôt dans la vie (selon un budget réfléchi d’avance), plus l’effet des intérêts composés à le temps de faire son travail ! 

Je suis très reconnaissant envers l'équipe de Cashbee pour son accueil chaleureux, son soutien et les opportunités d'apprentissage qui m'ont été offertes. Ce stage a renforcé mon intérêt pour la finance et m'a donné envie de continuer à explorer ce domaine prometteur à l'avenir. 

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Nota Bene : un grand merci à Arthus LABOURET, élève de seconde au Lycée Français de Londres pour ses nombreuses contributions !