Arrêter de fumer améliore votre santé ... financière

Fumer : une dépense colossale sous-estimée

Enfonçons une porte ouverte, fumer est néfaste pour la santé. Les fumeurs le savent très bien.

Mais pour nous, geeks de l’épargne et de l’investissement, c’est aussi une hémorragie financière. Alors, nous soupçonnons que la plupart des fumeurs le savent aussi, mais calculons quelques montants simples pour souligner le coût (purement financier) de cette habitude. 

Au prix moyen de 12 euros par paquet et une consommation moyenne de 5 paquets par semaine, un fumeur dépense donc 60 euros par semaine, soit 240 euros par mois, ce qui fait 3 120 euros par an.

Évidemment, nous pouvons tirer un trait dans le temps. En prenant une hypothèse d’un prix constant du paquet de cigarettes (ce qui nous semble particulièrement conservateur, étant donnée la fréquence historique à laquelle les gouvernements successifs ont l’habitude d’augmenter les prix) cela représente plus de 30 000 euros sur une décennie, littéralement partis en fumée. Soit le prix d’une belle voiture, ou encore 16 fois le SMIC.

Mais ce calcul ne tient pas compte du coût d’opportunité, c’est-à-dire de ce que cette somme d’argent aurait pu vous rapporter. 

Pour ceux qui souhaiteraient diminuer, voire arrêter de fumer, l’argument de l’impact financier que cette décision peut avoir sur votre santé financière mérite d’être mis en avant. 

Estimons donc combien d’argent un fumeur qui cesse de fumer peut obtenir en faisant fructifier son budget tabac, en l’investissant intelligemment ?

Le tabac freine votre enrichissement

Dépenses directes : un coût quotidien modeste (mais qui fait mal à la longue)

De nombreux fumeurs ne réalisent pas l’impact financier de leur habitude dans la durée. Dépenser 12 euros par jour peut sembler anodin, mais en réalité, l’impact sur votre budget financier devient rapidement significatif.

Comme nous l’avons illustré plus haut, cette dépense “plaisir” atteint rapidement plusieurs milliers d’euros par an. 

De façon très concrète, un paquet de cigarettes coûte autant que l’abonnement mensuel Spotify, avec deux paquets, vous couvrez le coût de l’abonnement à Netflix. Le budget annuel de 3000 euros peut financer de belles vacances … pour deux ou même en famille … à l’étranger.

Et cela aux tarifs actuels, sans tenir compte des augmentations annuelles des prix des cigarettes, qui alourdissent la facture.

Coûts indirects à ne pas ignorer

Le coût du tabac n’est pas la seule dépense associée à l’acte de fumer régulièrement. Ce n'est pas pour pointer les fumeurs du doigt, car chacun est libre de ses choix bien sûr. Nous suggérons simplement que les fumeurs doivent assumer des frais cachés qui résultent de leur passe-temps.

Ainsi, les primes d’assurance santé sont plus élevées pour les fumeurs, qui paient en moyenne 20 à 50 % de plus qu’un non-fumeur. L’assurance emprunteur pour un prêt immobilier leur est également facturé plus. En outre, statistiquement, les frais médicaux des fumeurs sont également plus importants, car les consultations, les médicaments et les soins dentaires liés aux problèmes de santé causés par le tabac s’accumulent au fil des années.

De plus, la valeur d’un bien immobilier dont le propriétaire fume peut être impactée par la consommation de tabac à l’intérieur. Les odeurs persistantes et les traces de nicotine sur les murs nécessitent souvent des travaux de rénovation avant la revente, ce qui entraîne des coûts supplémentaires.

Bref, fumer est coûteux, et plus coûteux qu’on ne le pense.

Arrêter de fumer est un investissement rentable

Imaginez que chaque euro non dépensé dans le tabac soit épargné et investi. En arrêtant de fumer, vous avez l’opportunité de transformer vos économies en un capital solide grâce à des placements financiers.

Placer son argent sur un Livret A

Le Livret A est l’un des moyens les plus simples et totalement sans risques pour faire fructifier son épargne. Avec un taux d’intérêt actuel de 2,40 %, il permet de faire croître votre capital à un taux relativement faible certes, mais qui préserve (en gros) votre pouvoir d’achat et qui vous permet d’accéder à votre épargne à tout instant.

Si vous placez l’équivalent de votre budget tabac sur un Livret A, voici ce que vous pourriez accumuler en quelques années:

​​En effectuant un versement périodique de 60 € par semaine sur un placement à 2,40 % d’intérêt annuel, votre épargne se constitue progressivement grâce au principe des intérêts composés. 

Après 1 an, vous aurez accumulé 3 156,72 €, puis 6 389,20 € après 2 ans, pas loin de 10 000 € après 3 ans, et ainsi de suite. Après 10 ans, vous atteindrez environ 35 000 €, illustrant l’importance de la régularité dans l’épargne et l’effet cumulatif des intérêts dans le temps.

Investir dans des actifs plus risqués pour viser un rendement plus attractif

Mais il est sans doute possible d’être plus ambitieux. N’oublions pas que la source de cette épargne est de l’argent que vous étiez prêt à “cramer” (littéralement). On peut donc prendre quelques risques en la plaçant sur des supports d’investissement à long terme, dont la valeur peut fluctuer à la hausse comme à la baisse, afin de viser des rendements bien plus élevés que celui proposé par le Livret A.

On pourrait notamment penser à des placements diversifiés en actions et/ou obligations (sachant qu’une multitude d’alternatives de ce type s’offrent à vous au sein de notre application, selon votre profil de risque et vos convictions personnelles). 

À titre d’illustration, si on prend un investissement qui génère un rendement net de 8% par an, le même “budget cigarettes” pourrait se transformer en un pactole de 47 000 euros au bout de 10 ans (dont 17 000 € de gains réalisés au fil des années sur le capital placé).

Calculez votre potentiel d’épargne dès aujourd’hui

Si vous voulez voir concrètement combien vous pourriez économiser et comment cet argent pourrait évoluer avec le temps, il suffit de faire le calcul. En quelques années, arrêter de fumer peut améliorer votre santé physique et financière et transformer votre avenir financier. Faites le calcul vous-mêmes avec vos données.

Plutôt que de brûler votre argent, faites-le fructifier !

Arrêter de fumer n’est pas simple. Il faut donc se motiver pour y parvenir. Oui, c’est sans doute une bonne idée pour votre santé physique, mais il nous semble que c’est également une opportunité unique pour améliorer significativement votre santé financière.  

En allouant son budget cigarettes à des placements sur le long terme, il est possible de se constituer un capital considérable et d’ainsi améliorer son avenir financier. Si on voulait grossir le trait, on dirait que cet effort d’épargne et d’investissement régulier vous permettra d’améliorer votre retraite, dont vous risquez de pouvoir jouir plus longtemps et en meilleure santé (puisque vous ne fumez plus).