Bonifiez votre retraite, tout en réduisant vos impôts

Oui, vous pouvez ouvrir autant de PER que vous voulez. Cela peut vous permettre de profiter de certaines offres commerciales ou d’investir dans des classes d’actifs proposés uniquement chez certaines compagnies d’assurance. En revanche, il faut savoir que les plafonds de déductibilité fiscale s’appliqueront à l’ensemble de vos PER.
Peut-on garder son PER alors qu’on a atteint la date de départ à la retraite ?

Oui, il est possible de proroger votre Plan d’Épargne Retraite (PER) après la date de votre départ à la retraite. Si votre situation financière le permet, la prolongation de la vie de votre PER vous permet de continuer à bénéficier de ses avantages fiscaux. En effet, le capital et les gains éventuels générés du PER ne sont taxés qu’au moment de la sortie (partielle ou totale).

Arrivé à l'âge de la retraite, vous avez plusieurs alternatives pour liquider votre Plan d'Épargne Retraite (PER). Le choix de l'option de sortie dépend de vos besoins financiers, de vos projets et de votre situation personnelle. Ces options sont les suivantes :

a. Retrait en capital : vous pouvez retirer tout ou une partie de votre capital en une seule fois. Cela vous permet d'avoir une somme d'argent, potentiellement considérable, disponible immédiatement. En revanche, cela réduira mécaniquement le revenu à long terme que vous pourriez obtenir de votre PER. Attention également à la fiscalité : en retirant le capital en une seule fois, vous vous exposerez à un taux d’imposition marginal potentiellement élevé.

b. Retrait programmé : une autre alternative consiste à retirer votre capital de manière échelonnée sur une période définie, typiquement de plusieurs années. Cela vous permet de planifier vos retraits et de maintenir un revenu régulier, tout en préservant une partie de votre capital, qui se réduit progressivement, et en limitant la fiscalité de sortie.

c. Rente viagère : vous pouvez aussi choisir de convertir le capital constitué en une rente viagère, qui vous garantit un revenu régulier tout au long de votre retraite. Cela peut être une alternative intéressante si vous préférez avoir une sécurité financière à long terme.

d. Mixte : il est également possible de combiner différentes options de sortie. Ainsi, vous pouvez convertir une partie de votre capital en rente viagère et retirer le solde en capital. Pour faire le choix parmi les alternatives possibles, il est important de prendre en compte vos besoins financiers immédiats et futurs, votre situation familiale, votre taux d’imposition, votre espérance de vie et vos projets de vie à la retraite. Il peut être judicieux de consulter un conseiller financier ou un expert en retraite pour vous aider à choisir l'option de sortie la plus adaptée à votre situation.

Oui il est possible de transférer son PER d’un établissement à un autre. Ce transfert peut être réalisé pour bénéficier d’une meilleure gestion, de frais moins élevés ou d’une offre commerciale spécifique. Des frais de transfert peuvent être appliqués pour des PER ouverts depuis moins de 5 ans. Le transfert est neutre d’un point de vue fiscal. Il est même possible de transférer un ancien produit de retraite (PERP, Contrat Madelin, Article 83, PERCO) vers un PER afin de bénéficier de ses conditions fiscales plus avantageuses.

Il n'y a pas d'âge minimum pour pouvoir liquider le Plan d'Épargne Retraite (PER). Une fois que vous prenez votre retraite, vous avez la possibilité de procéder à la liquidation de votre PER, selon les différentes options de sortie qui s’offrent à vous.

Les couples mariés ou pacsés, et qui déclarent leurs revenus en commun, peuvent cumuler leurs plafonds d’épargne retraite respectifs. Le conjoint marié ou le partenaire de PACS peut ainsi bénéficier de la fraction du plafond de déduction que l’autre membre du couple n’a pas utilisée. Pour mutualiser leurs plafonds d’épargne retraite, les époux (ou partenaires) doivent cocher la case 6QR de la rubrique 6 de la déclaration n° 2042 d’impôts sur les revenus.

‍Bon à savoir : cette option de mutualisation ne vaut que pour une année fiscale. La case 6QR doit donc être systématiquement cochée pour continuer à en bénéficier.